5 Dicas para contratar empréstimo com juros mais baixos

Contratar um empréstimo pode ser uma excelente opção para financiar projetos pessoais ou empresariais, no entanto, é importante estar atento às taxas de juros. Taxas altas podem resultar em pagamentos mais elevados e dificuldades para quitar a dívida. 

Felizmente, existem algumas dicas que podem ajudá-lo a contratar empréstimos com juros mais baixos. Neste artigo, vamos explorar algumas estratégias para obter as melhores taxas de juros disponíveis e ajudá-lo a tomar uma decisão informada sobre o empréstimo.

É importante lembrar que contratar um empréstimo deve ser uma decisão bem pensada, pois é uma dívida que precisará ser paga de volta. Portanto, é importante fazer uma boa pesquisa antes de decidir qual instituição financeira escolher e qual tipo de empréstimo contratar. 

Além disso, é importante avaliar se realmente é necessário o empréstimo e se você tem condições de pagar as parcelas. Então, se você está considerando contratar um empréstimo, continue lendo para obter as melhores dicas e estratégias para obter as taxas de juros mais baixas possíveis.

Por que contratar um empréstimo?

Realizar um sonho, comprar bens, pagar outras dívidas, investimento, emergência financeira, financiamentos. Esses são apenas alguns motivos que levam a contratação de empréstimos, muitas vezes, gerando um endividamento muito maior para o solicitante.

Empréstimos são vistos como dinheiro fácil e rápido, mas, a maioria esquece que esse tipo de dinheiro precisa ser devolvido em algum momento e aí está o problema. A irresponsabilidade de algumas pessoas pode piorar a situação financeira pessoal ou empresarial.

O que poderia ajudar acaba se tornando o maior vilão dessa história. Todo o cuidado é pouco se tratando de empréstimos.

Principais motivos que levam a contratação de empréstimos e endividamento:

• Financiar projetos pessoais ou empresariais: Um empréstimo pode ser uma excelente opção para financiar projetos pessoais ou empresariais, como comprar uma casa, um carro, fazer uma viagem, ou mesmo investir em um negócio.

• Consolidar dívidas: Se você tem várias dívidas com juros altos, pode contratar um empréstimo para consolidá-las e pagar uma taxa de juros mais baixa. Isso pode ajudá-lo a reduzir os custos totais da dívida e tornar mais fácil para você pagar.

• Emergências financeiras: Em casos de emergência financeira, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego, um subsídio pode ser uma opção para obter dinheiro rapidamente.

• Investimento: Algumas pessoas também usam empréstimos para investir em ativos como imóveis ou negócios, com a expectativa de obter retorno financeiro a longo prazo.

Quais as principais modalidades de empréstimos?

No mercado, existe uma variedade de empréstimos para os variados fins de utilização e clientes. Os principais são:

Empréstimo pessoal: Este é um dos tipos mais comuns de empréstimos e pode ser usado para financiar uma ampla gama de despesas pessoais, como compras, viagens, despesas médicas ou de educação. O empréstimo pessoal geralmente tem uma taxa de juros fixa e um prazo para pagamento.

Empréstimo para automóvel (financiamento): Este tipo de empréstimo é destinado a financiar a compra de um carro novo ou usado. As taxas de juros podem ser fixas ou variáveis e o empréstimo geralmente é garantido pelo automóvel.

Empréstimo hipotecário: Este tipo de empréstimo é destinado a financiar a compra de uma casa ou imóvel. É geralmente o empréstimo mais longo que a pessoa contratará em toda a sua vida, com prazos que podem chegar a 30 anos.

Empréstimo consignado: Este tipo de empréstimo é destinado a funcionários públicos, aposentados e pensionistas, e a taxa de juros é geralmente mais baixa do que outros tipos de empréstimos, pois o pagamento é descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício.

Empréstimo para negócios: Este tipo de empréstimo é destinado a financiar projetos empresariais, como expansão de negócios, aquisição de equipamentos, etc. As taxas de juros podem ser fixas ou variáveis e o empréstimo geralmente é garantido pelos ativos da empresa

Dica 1: Pesquise incansavelmente

Faça uma boa pesquisa. Antes de decidir contratar um empréstimo, é importante pesquisar as opções disponíveis. Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras e escolha a que oferecer a menor taxa. Além disso, verifique se há quaisquer taxas ocultas ou encargos adicionais.

Dica 2: Confira sua pontuação de crédito

Tenha uma boa pontuação de crédito. Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a conseguir taxas de juros mais baixas. Essa pontuação varia de instituição, onde algumas podem aceitar valores baixos, por exemplo, 500 pontos para baixo.

Enquanto outras exigem uma pontuação superior. Mas, no geral, 700 pontos já garantem uma boa proposta de empréstimo em praticamente qualquer instituição bancária.

Isso porque as instituições financeiras consideram a pontuação de crédito como um indicador da sua capacidade de pagar a dívida. Se você tem uma pontuação de crédito baixa, é importante trabalhar para melhorá-la antes de contratar um empréstimo.

Dica 3: Ofereça uma garantia

Peça empréstimo com garantia. Se você tem algum ativo, como imóvel ou veículo, pode usá-lo como garantia para contratar um empréstimo. Isso pode ajudá-lo a conseguir taxas de juros mais baixas, pois a instituição financeira tem uma garantia de que poderá recuperar o dinheiro em caso de inadimplência.

No caso de empréstimos para financiamento, seja na compra de imóveis ou automóvel, o próprio bem já é tido como garantia pelo valor solicitado.

Dica 4: Taxas fixas são boas escolhas

Escolha um empréstimo com taxa fixa. Os empréstimos com taxa fixa têm uma taxa de juros estabelecida que não muda ao longo do tempo. 

Isso é diferente dos empréstimos com taxa variável, cuja taxa de juros pode mudar de acordo com as condições do mercado. Escolher um empréstimo com taxa fixa pode ajudá-lo a ter uma previsibilidade de suas despesas e evitar surpresas desagradáveis.

Dica 5: Negocie

Negocie com a instituição financeira. Uma vez que você tenha encontrado uma opção de empréstimo com taxa de juros razoável, não hesite em negociar com a instituição financeira. Explique sua situação financeira e pergunte o que eles podem oferecer.

É importante negociar as taxas de juros com a instituição financeira. Lembre-se de que as taxas de juros não são fixas e podem ser negociadas. 

Se você já tem uma boa pontuação de crédito e uma renda estável, é mais provável que a instituição financeira esteja disposta a negociar as taxas de juros.