Entenda o perfil dos brasileiros que mais pedem empréstimo

Conheça os principais interesses e objetivos e saiba como o crédito pode ajudar você.

O empréstimo é a modalidade mais comum de crédito no Brasil e envolve diversas formas. Essa modalidade vai desde crédito pessoal e empréstimo consignado até o limite do cartão de crédito e pode ajudar você a realizar uma série de sonhos.

Hoje em dia, com a ascensão das fintechs, contratar um empréstimo pessoal é uma experiência bastante simples. Graças à internet, você pode conseguir um empréstimo online sem burocracia, recebendo o dinheiro imediatamente. 

Por isso, realizar um sonho, investir no seu negócio ou pagar uma dívida nunca foi tão fácil, e pessoas de várias faixas etárias e perfis diferentes já utilizam o crédito a seu favor. A seguir, conheça mais sobre o perfil dos brasileiros que mais utilizam empréstimo.

Faixa etária e profissões

Duas pesquisas mostram o perfil dos brasileiros que solicitam empréstimo, incluindo faixa etária e profissões. Na primeira, feita por uma instituição financeira com 270 mil pessoas, muitos dos que procuram empréstimos (47%) são assalariados, seguidos pelos autônomos, que representam 34% dos tomadores.

Curiosamente, 3% dos tomadores de empréstimo são desempregados, que afirmam usar o dinheiro para arcar com dívidas. De fato, 48% dos entrevistados na pesquisa afirmam solicitar o empréstimo para quitar dívidas. Esse processo faz parte da estratégia de tomar uma dívida mais barata — em termos de juros — para quitar uma dívida mais cara.

Por outro lado, 17% dos entrevistados afirmaram que vão usar o dinheiro para investir no próprio negócio, o que justifica o alto índice de autônomos que utilizam essa modalidade. Outros 10% dos entrevistados contraem empréstimo para realizar reformas no imóvel.

Entre as idades, a faixa etária de 24 a 39 anos é a que mais contrai empréstimos, resultando em mais de 50% das contratações. As profissões que mais pedem empréstimos são a de vendedor, balconista e assistente administrativo.

Localização e objetivos

Já a segunda pesquisa foi realizada pelo Serasa, a Mapa Serasa Crédito, e reuniu mais de 5.000 entrevistados. Na pesquisa, o empréstimo pessoal foi a modalidade mais utilizada por 57% dos respondentes, seguida pelo cartão de crédito com 55%.

Em termos de faixa etária, 35% dos entrevistados têm de 26 a 35 anos (35%), ao passo que 40% possuem renda mensal entre R$ 1.000 e R$ 2.500.

Os grandes centros, como São Paulo e Rio de Janeiro, concentram a maior parte dos tomadores de empréstimo.

Um ponto de destaque tem a ver com o objetivo dos entrevistados na busca por empréstimo. Ao contrário dos objetivos costumeiros, a pesquisa do Serasa mostra que a principal razão da busca pelo empréstimo pessoal é fazer investimentos, e não pagar dívidas.

Nesse sentido, os valores desejados por quem busca empréstimo pessoal estão na faixa de R$ 1.500. Especificamente nessa faixa, 41% dos brasileiros apontam que pretendem fazer um investimento. Já para quem busca cartão de crédito, a porcentagem é maior: 43% querem investir.

Para os que buscam crédito consignado, 34% querem o dinheiro para fazer investimentos e 32% buscam quitar dívidas. Outros 24% têm planos de utilizar o empréstimo consignado para quitar dívidas mais baratas, trocando os juros maiores por taxas mais baixas.

Dívidas

Apesar do grande interesse em investir, infelizmente muitos dos tomadores de empréstimo ainda buscam reduzir dívidas. De acordo com a pesquisa de uma instituição financeira, o número de pessoas endividadas no Brasil chegou a 70,1 milhões, mais de 33% da população total do país.

Por outro lado, os dados indicam uma mudança de tendência em direção ao uso mais inteligente do crédito. O aumento do número de empréstimos para investimentos serve como um indicador positivo dessa mudança de tendência.

Além disso, as pesquisas mostram que o crédito pessoal, como os empréstimos consignados, estão ganhando preferência em relação ao cartão de crédito. Isso indica que os brasileiros estão mais conscientes do valor das dívidas e buscam alternativas aos juros elevados cobrados pelos cartões.

Conforme o avanço da tecnologia, obter empréstimos torna-se mais fácil e a necessidade de burocracia diminui. Muitos brasileiros já estão utilizando os meios exclusivamente digitais para fazer empréstimos, o que traz mais agilidade e permite rapidez no acesso ao dinheiro.

Atenção

Se você quer investir, pagar dívidas ou realizar qualquer outro objetivo, o empréstimo pode ajudá-lo a alavancar a realização dessas metas. Contudo, também pode trazer sérios problemas se usado de forma imprudente.

Por isso, o primeiro passo antes dessa ação é ter certeza de que o empréstimo é realmente necessário. Antes de conseguir um empréstimo, tenha certeza de que você não tem outras alternativas menos onerosas, como uma reserva de emergência ou algum investimento particular.

Se você já avaliou que o empréstimo é a melhor opção, o segundo ponto é avaliar sua capacidade de pagamento mensal. Analise se o seu orçamento tem espaço para arcar com o valor da parcela de um empréstimo.

Lembre-se de que essa operação geralmente leva vários meses, e você deve garantir que ela não comprometa seu orçamento.

Por fim, tenha um plano de contingência para lidar com imprevistos financeiros que podem afetar sua capacidade de pagar o empréstimo. O principal aspecto desse plano é ter uma reserva de emergência sólida, que te permita arcar com imprevistos que possam comprometer sua renda mensal.